Samla lån med låg kreditvärdighet
Det går att samla lån även om du har låg kreditvärdighet, men det kan vara svårare att bli godkänd. Skicka in en intresseanmälan hos Finello - och gå vidare i processen genom att jämföra de bästa alternativen hos vår samarbetspartner Kredio.
Så går det till hos Finello
Finello är varken en bank eller en låneförmedlare. När du fyller i en intresseanmälan hos oss, skickas du vidare till vår samarbetspartner Kredio. Där kan du jämföra olika långivare som erbjuder dig att samla lån med låg kreditvärdighet. Själva låneansökan sker inte hos Kredio - utan hos den/de långivare du väljer ut i deras jämförelselista.
Krav för att få ett samlingslån med låg kreditvärdighet
Bortsett från de vanliga kraven för ett samlingslån, tittar en långivare lite extra på dessa punkter om du har låg kreditvärdighet:
- Stabil och återkommande inkomst (många långivare prioriterar detta extra mycket)
- Inga pågående skulder hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar kan accepteras om ekonomin i övrigt är stabil
- Att du har minskat eller slutat ta nya krediter den senaste tiden
- Tillräcklig marginal i din budget för att klara den nya månadskostnaden
Kan man samla lån utan UC trots låg kreditvärdighet?
Det går att ansöka om ett samlingslån utan UC genom att ansöka hos långivare som använder andra kreditupplysningsbolag, exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Räntan är dock högre och lånebeloppet lägre, så räkna alltid om det är värt att samla lån utan UC.
Om du väljer att klicka dig vidare från oss på Finello och jämföra lån hos Kredio, så kommer du se flera långivare i deras jämförelselista som inte använder sig av UC AB för att ta en kreditupplysning.
Hur ökar jag mina chanser att få samlingslån trots låg kreditvärdighet?
Det finns ett par saker du kan göra för att öka dina chanser att få ett samlingslån:
Ansök med en medlåntagare
Om du ansöker tillsammans med en medlåntagare som har stabil ekonomi kan chansen öka rejält. Anledningen är att banken eller långivaren då bedömer två personer som ansvarar för lånet, vilket minskar deras risk för att ni kan erbjuda högre återbetalningsförmåga som två.
Avsluta krediter du inte använder
Outnyttjade krediter kan kännas som en trygg reserv, men de kan göra din ekonomi rörigare än nödvändigt och i vissa fall kosta pengar i form av avgifter. Dessutom påverkar aktiva krediter din kreditvärdighet negativt. Så använder du dem inte så bör du avsluta dem innan du ansöker om nytt lån.
Rätta till fel och uppdatera uppgifter
Ibland händer det att man anger felaktiga adressuppgifter, gamla uppgifter eller missar i inkomst eller anställningsform vilket kan påverka intresseanmälan eller låneansökan. Se därför till att alla uppgifter stämmer från start.
Betala i tid
Att betala räkningar och lån i tid gör stor skillnad. Förseningar kan snabbt bli dyrare med avgifter och dröjsmålsränta, och i värsta fall leda till inkasso eller betalningsanmärkning. Sätt gärna autogiro eller e-faktura för att minska risken att missa något.
Vänta med nya upplysningar
Många kreditupplysningar på kort tid kan påverka hur du bedöms. Om du redan har flera, kan det vara smart att vänta innan du ansöker igen. Färre upplysningar ger ofta en stabilare bild av ekonomin.
Fördelar med samlingslån för dig med låg kreditvärdighet
-
Färre UC-förfrågningar framöver eftersom du ersätter flera aktiva krediter med en enda
-
Du kan samla dyra smålån och krediter till ett lån med lägre genomsnittsränta än vad kreditkort och snabblån normalt har
-
En enda faktura minskar risken för försenade betalningar, vilket kan bidra till att kreditvärdigheten stabiliseras över tid
Nackdelar med samlingslån för dig med låg kreditvärdighet
-
Räntan på samlingslånet kan fortfarande vara hög eftersom långivare tar höjd för risken med låg kreditvärdighet
-
Du kan få avslag direkt om nuvarande skuldsättning eller skuldkvot är för hög
-
En längre återbetalningstid kan göra att den totala kostnaden för lånet blir högre, även om månadskostnaden sjunker
Vanliga frågor
Måste jag ha en medlåntagare för att få ett samlingslån om jag har låg kreditvärdighet?
Är räntan alltid hög om man har låg kreditvärdighet?
När får man det nya samlingslånet?
Emil är skribent på Finello med flera år av erfarenhet inom lån och krediter. Han skriver pedagogiska texter som hjälper konsumenter att fatta välgrundade beslut kring sin privatekonomi.