Samla lån med låg kreditvärdighet
Det går att samla lån även om du har låg kreditvärdighet, men det kan vara lite svårare att bli godkänd eftersom långivaren ser dig som en större risk. Vi hjälper dig med att hitta ett samlingslån till en bra ränta. Ansök och jämför långivare genom oss.
Jämför flera långivare utan UC
Finello gör det enkelt och kostnadsfritt att ansöka om samlingslån, även om du har låg eller svag kreditvärdighet. Med en enda ansökan kan du få svar från flera långivare som är vana att bedöma ansökningar från personer med betalningsanmärkningar eller hög skuldsättning.
-
Tydlig bild av vilka långivare som faktiskt kan säga ja
Genom att skicka in en ansökan får du besked från flera långivare samtidigt. Du ser direkt vilka som kan tänka sig att erbjuda dig ett samlingslån trots låg kreditvärdighet och kan jämföra räntor och villkor på ett ställe.
-
Ingen UC tas
Då vi samarbetar med Kredio, tas ingen kreditupplysning genom UC. Detta gör att du får större chans att låna med låg kreditvärdighet.
-
Enkel, digital ansökan på ett par minuter
Med Finello går det snabbt att komma igång. Det tar bara ett par minuter att fylla i dina uppgifter, och sedan får du svar från flera långivare inom 30 minuter.
-
Ansökan är kostnadsfri och utan krav
Att jämföra lån via Finello är helt kostnadsfritt och du förbinder dig inte till något. Du får en tydlig översikt över dina alternativ och väljer själv om du vill gå vidare med ett lån eller inte.
-
I samarbete med Kredio
Finello samarbetar med Kredio, som är en låneförmedlare. Genom detta partnerskap får du tillgång till ett stort nätverk av långivare. Det ökar dina möjligheter att hitta det mest fördelaktiga lånet.
Krav för att få ett samlingslån med låg kreditvärdighet
Bortsett från de vanliga kraven för ett samlingslån, tittar en långivare lite extra på dessa punkter om du har låg kreditvärdighet:
- Stabil och återkommande inkomst (många långivare prioriterar detta extra mycket)
- Inga pågående skulder hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar kan accepteras om ekonomin i övrigt är stabil
- Att du har minskat eller slutat ta nya krediter den senaste tiden
- Tillräcklig marginal i din budget för att klara den nya månadskostnaden
Så ser ansökningsprocessen ut
-
Skicka in din ansökan
Din ansökan tar bara några minuter att fylla i. När du skickar in den gör långivarna en första bedömning av din ekonomi, även om kreditvärdigheten är låg. Många aktörer som tar emot ansökningar i dessa fall ser till helheten och inte bara kreditbetyget.
-
Utforska dina erbjudanden
Om du får erbjudanden kommer de ofta med varierande räntor och villkor. För dig med låg kreditvärdighet kan villkoren skilja sig mer mellan olika långivare, så det är extra viktigt att jämföra både ränta, återbetalningstid och eventuella krav på säkerhet eller medlåntagare.
-
Gör ett tryggt och informerat val
Granska varje erbjudande noga. Undersök totalkostnaden, inte bara månadskostnaden. Välj det alternativ som ger dig störst chans till en stabil och hållbar ekonomi framöver. Om ett erbjudande kräver medlåntagare eller säkerhet behöver du ta ställning till om det är rätt för dig.
-
Signera ditt låneavtal
När du har hittat det samlingslån som passar bäst för din situation signerar du avtalet enkelt med BankID. Om du har låg kreditvärdighet kan processen ibland innebära extra verifieringar eller kompletteringar, men signeringen sker fortfarande smidigt digitalt.
Kan man samla lån utan UC trots låg kreditvärdighet?
Det går att ansöka om ett samlingslån utan UC genom att ansöka hos långivare som använder andra kreditupplysningsbolag, exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Räntan är dock högre och lånebeloppet lägre, så räkna alltid om det är värt att samla lån utan UC.
Eftersom vi på Finello samarbetar med Kredio så tas ingen UC när du ansöker om samlingslån via oss. Kredio samarbetar med flertalet långivare som har lägre krav, som exempelvis:
- Brixo
- Loanstep
- Saldo
- Pantlån
Dessa långivare kan erbjuda samlingslån för dig med låg kreditvärdighet.
Hur ökar jag mina chanser att få samlingslån trots låg kreditvärdighet?
Det finns ett par saker du kan göra för att öka dina chanser att få ett samlingslån:
Ansök med en medlåntagare
Om du ansöker tillsammans med en medlåntagare som har stabil ekonomi kan chansen öka rejält. Anledningen är att banken eller långivaren då bedömer två personer som ansvarar för lånet, vilket minskar deras risk för att ni kan erbjuda högre återbetalningsförmåga som två.
Avsluta krediter du inte använder
Outnyttjade krediter kan kännas som en trygg reserv, men de kan göra din ekonomi rörigare än nödvändigt och i vissa fall kosta pengar i form av avgifter. Dessutom påverkar aktiva krediter din kreditvärdighet negativt. Så använder du dem inte så bör du avsluta dem innan du ansöker om nytt lån.
Rätta till fel och uppdatera uppgifter
Ibland händer dett att man anger felaktiga adressuppgifter, gamla uppgifter eller missar i inkomst och anställning kan påverka. Se till att allt i ansökan stämmer och är aktuellt.
Betala i tid
Att betala räkningar och lån i tid gör stor skillnad. Förseningar kan snabbt bli dyrare med avgifter och dröjsmålsränta, och i värsta fall leda till inkasso eller betalningsanmärkning. Sätt gärna autogiro eller e-faktura för att minska risken att missa något.
Vänta med nya upplysningar
Många kreditupplysningar på kort tid kan påverka hur du bedöms. Om du redan har flera, kan det vara smart att vänta innan du ansöker igen. Färre upplysningar ger ofta en stabilare bild av ekonomin.
Fördelar med samlingslån för dig med låg kreditvärdighet
-
Färre UC-förfrågningar framöver eftersom du ersätter flera aktiva krediter med en enda
-
Du kan samla dyra smålån och krediter till ett lån med lägre genomsnittsränta än vad kreditkort och snabblån normalt har
-
En enda faktura minskar risken för försenade betalningar, vilket kan bidra till att kreditvärdigheten stabiliseras över tid
Nackdelar med samlingslån för dig med låg kreditvärdighet
-
Räntan på samlingslånet kan fortfarande vara hög eftersom långivare tar höjd för risken med låg kreditvärdighet
-
Du kan få avslag direkt om nuvarande skuldsättning eller skuldkvot är för hög
-
En längre återbetalningstid kan göra att den totala kostnaden för lånet blir högre, även om månadskostnaden sjunker
Vanliga frågor
Påverkas kreditvärdigheten när jag ansöker om samlingslån?
Måste jag ha en medlåntagare för att få ett samlingslån om jag har låg kreditvärdighet?
Är räntan alltid hög om man har låg kreditvärdighet?
När får man det nya samlingslånet?
Emil är skribent på Finello med flera år av erfarenhet inom lån och krediter. Han skriver pedagogiska texter som hjälper konsumenter att fatta välgrundade beslut kring sin privatekonomi.