Hitta billigaste lånet via Finello
Att hitta billigaste lånet handlar inte bara om lägsta räntan. På denna undersidan kommer vi täcka allt du behöver veta för att du skall kunna ta ett så billigt lån som möjligt.
Vad är ett billigt lån?
Ett billigt lån är ett lån med låg totalkostnad i förhållande till:
- Hur mycket du lånar
- Hur lång tid du betalar tillbaka
- Din ekonomi och riskprofil
Krav för att få ett billigt lån via Finello
Alla våra långivare som vi samarbetar med har sina egna villkor, men generellt är det lättare att få en låg ränta om du:
- Har fast inkomst via heltidsjobb
- Inte har några betalningsanmärkningar
- Har få eller inga andra krediter
- Inte maxat kreditkort eller kontokrediter
- Är folkbokförd i Sverige och uppfyller ålderskraven
Vissa långivare kan ge bättre villkor om ni är två som lånar tillsammans (medsökande) eller om du varit kund hos banken länge. Kom ihåg att även om du uppfyller minimikraven kan räntan ändå skilja sig mycket mellan olika banker och låneförmedlare.
Räntan är inte allt
Räntan säger inte allt när du jämför lån. Ett lån kan verka billigt vid första anblick om räntesatsen på pappret är låg, men ändå bli dyrt i praktiken. Det händer till exempel om det finns uppläggningsavgift och aviavgifter, om återbetalningstiden är onödigt lång eller om räntan är rörlig och riskerar att höjas rejält över tid.
Ett verkligt billigt lån är istället ett lån med låg effektiv ränta – alltså räntan plus alla avgifter – en återbetalningstid som inte drar ut i onödan och villkor som du faktiskt klarar av att leva med utan att spräcka budgeten.
Vad avgör om ett lån blir billigt eller dyrt?
Här är de viktigaste faktorerna som avgör om du får ett billigt eller dyrt lån:
1. Din kreditvärdighet
Banker och långivare sätter räntan utifrån hur stor risk de tycker att du är. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större chans till billigast lån.
Detta är kort sagt saker som påverkar kreditvärdigheten:
- Inkomstnivå och anställningsform
- Befintliga lån och krediter
- Betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
- Hur ofta du ansöker om nya krediter
2. Säkerhet eller inte
- Bolån och billån med säkerhet brukar ha lägre ränta eftersom banken kan ta bostaden eller bilen som säkerhet om du inte betalar.
- Privatlån utan säkerhet har högre ränta eftersom risken är större för långivaren.
Generellt är lån med säkerhet billigare än lån utan säkerhet – men du tar också en större personlig risk om något skulle gå fel.
3. Återbetalningstid
- En längre återbetalningstid ger lägre månadskostnad, men högre totalkostnad på lånet, eftersom du betalar ränta under flera års tid.
- En kortare återbetalningstid höjer månadskostnaden men minskar totalkostnaden
Att få ett så billigt lån som möjligt, handlar därför om att hitta en balans mellan en månadskostnad som du kan hantera, och möjligheten att kunna betala av lånet på så kort tid som möjligt.
4. Avgifter
Glöm inte avgifterna. Ett lån kan ha:
- Uppläggningsavgift
- Avi- eller administrationsavgift
- Påminnelseavgifter vid sen betalning
Små avgifter varje månad kan göra att även ett lån med låg ränta kan bli dyrt i slutändan.
Så får du billigast lån – steg för steg
Här är praktiska steg du kan ta för att öka chansen att få ett så billigt lån som möjligt.
-
Rensa upp i din ekonomi
Innan du ansöker om lån är det smart att städa upp i ekonomin genom att betala av dyra smålån och krediter, sänka onödigt höga kreditgränser, stänga gamla krediter du inte använder och se till att alla räkningar betalas i tid. Det kan stärka din kreditvärdighet och ge bättre ränta.
-
Bestäm ett rimligt lånebelopp
Fundera igenom hur mycket du faktiskt behöver låna och undvik att ta i för mycket. Ett lägre belopp gör det både enklare att bli beviljad och hjälper dig att hålla nere den totala kostnaden.
-
Välj en så kort återbetalningstid du klarar
Prova olika löptider och se hur månadsbeloppet förändras. Försök hitta en nivå där du klarar månadskostnaden utan stress, men där du ändå inte drar ut på lånet längre än nödvändigt.
-
Jämför effektiv ränta
Låt dig inte luras av låga från-räntor som bara gäller de med riktigt bra kreditvärdighet. Fokusera istället på den effektiva räntan, där avgifter ingår, och titta på olika räntesatser för att få en känsla för var de flesta hamnar. Det är den effektiva räntan som visar vilket lån som faktiskt är billigast.
-
Använd gärna låneförmedlare
En låneförmedlare kan skicka din ansökan till flera banker samtidigt med bara en kreditupplysning. Då ökar chansen att du hittar lägst ränta och kan jämföra olika erbjudanden mot varandra i lugn och ro.
Sammanfattning – vad är det billigaste lånet?
Det billigaste lånet är inte alltid det som har lägst siffra i reklamen, utan det lån som:
- Har låg effektiv ränta
- Saknar onödiga avgifter
- Har en rimlig återbetalningstid
- Fungerar i din budget, både idag och på längre sikt
Genom att jobba med din kreditvärdighet, jämföra flera alternativ och tänka på totalkostnaden istället för bara månadskostnaden ökar du chansen att hitta billigaste lånet för just dig.