Billån trots anmärkning
Att ha en betalningsanmärkning behöver inte betyda att möjligheten till billån är helt stängd. På den här sidan går vi igenom hur billån med betalningsanmärkning fungerar och vad långivare tittar på vid en ansökan.
Krav för att få ett billån
Detta tittar långivare på vid en ansökan:
- Minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Tillräcklig inkomst för att klara månadskostnaden
- Inga aktuella skulder hos Kronofogden
- Stabil ekonomi enligt långivarens kreditprövning
Ansökningsprocessen
-
Skicka in din ansökan
Din ansökan tar bara ett par minuter att fylla i. Så snart den är inskickad granskas den av upp till 40 olika långivare.
-
Utforska dina erbjudanden
När du har fått återkoppling från långivarna är nästa steg att granska vilket billån som passar din ekonomiska situation bäst.
-
Gör ett tryggt och informerat val
Med full överblick över dina alternativ kan du i lugn och ro välja det billån som passar dig bäst. Det ska vara enkelt att göra ett smart beslut för din ekonomi.
-
Signera ditt låneavtal
När du har valt det billån som passar dig bäst är det dags att signera låneavtalet. Det gör du enkelt och säkert med BankID – helt digitalt och utan krångel.
Kan man få ett billån trots betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få ett billån trots betalningsanmärkning. Vissa långivare accepterar anmärkningar, särskilt om din nuvarande ekonomi är stabil och du har en fast inkomst. Däremot ses du ofta som en mer osäker kund, vilket innebär att räntan kan bli högre.
I många fall kan en medlåntagare eller en hög kontantinsats förbättra dina chanser och ge bättre lånevillkor.
Hur många betalningsanmärkningar är för många?
Har du 1 betalningsanmärkning säger de flesta storbanker nej direkt, oavsett belopp och ålder. För dem är gränsen i praktiken 0.
För mindre långivare som erbjuder snabblån och liknande kan 3-4 stycken fortfarande fungera för att få ett lån.
Hur påverkar en betalningsanmärkning billånet?
- Färre långivare att välja på
De flesta banker säger nej direkt vid betalningsanmärkning. Det innebär att du oftast bara kan vända dig till nischbanker eller specialiserade långivare, vilket begränsar konkurrensen. - Högre ränta och sämre villkor
Om du blir beviljad billån trots betalningsanmärkning sker det nästan alltid till högre ränta, kortare återbetalningstid och ibland krav på kontantinsats eller säkerhet i bilen. - Lägre beviljat lånebelopp
Långivare minskar sin risk genom att erbjuda lägre lånebelopp. Det kan innebära att du inte kan låna till hela bilen eller behöver välja en billigare bil än planerat.
Hur länge stannar en betalningsanmärkning i registret?
En betalningsanmärkning stannar normalt i 3 år från registreringsdatumet. För privatpersoner innebär det att anmärkningen tas bort automatiskt efter 3 år, oavsett om skulden är betald eller inte. För företag gäller i stället 5 år.
Risker med att ta ett billån trots betalningsanmärkning
Att ta ett billån trots betalningsanmärkning kan absolut gå i vissa fall, men det innebär nästan alltid att du tar lånet på sämre villkor. Här är de vanligaste riskerna, varför de uppstår och vad de kan leda till.
-
Högre ränta som gör lånet oväntat dyrt
När du har betalningsanmärkning bedömer långivaren dig som högre risk. Det brukar betyda högre ränta och ibland även högre uppläggningsavgift och aviavgifter. Effekten blir ofta större än man tror eftersom räntan slår på hela beloppet och under flera år.
-
Större risk att få nya betalningsproblem
Den höga månadskostnaden gör ekonomin mer pressad. Om något oväntat händer, som lägre inkomst eller en stor räkning, är risken större att du missar betalningar och får nya anmärkningar.
-
Du kan bli av med bilen men ändå ha skuld kvar
Om du inte klarar att betala kan bilen behöva säljas. Räcker inte pengarna till att lösa hela lånet är du fortfarande skyldig pengar, trots att du inte längre har bilen.
-
Svårt att få andra lån
Ett dyrt billån (privatlån) som inte betalas av kan göra det svårt att senare få andra lån som bolån vid husköp.
Vad ligger räntan på om man har betalningsanmärkning?
Om du har betalningsanmärkning och söker billån utan säkerhet ligger räntan i praktiken oftast mellan 10 och 16 procent, ibland högre.
Räntan blir högre eftersom långivaren tar en större risk. En betalningsanmärkning visar att du tidigare haft problem att betala skulder i tid. När du dessutom söker billån utan säkerhet har långivaren inget att ta i pant om något går fel. Det gör risken ännu större.
Så mycket kostar billån med betalningsanmärkningar
Vi har skapat en exempel-tabell som visar hur antalet betalningsanmärkningar påverkar din ränta och totala kostnad för billånet.
Förutsättningar
- Lånebelopp: 100 000 kr
- Löptid: 5 år (60 månader)
- Ingen avgift inräknad
| Person | Peter | Martin | Saga |
|---|---|---|---|
| Antal bet anm | 1 | 2 | 3 |
| Ränta | 11 % | 15 % | 21 % |
| Månadskostnad | 2 180 kr | 2 380 kr | 2 730 kr |
| Totalkostnad | 131 000 kr | 143 000 kr | 164 000 kr |
Vad är viktigast för att öka chansen att få billån trots anmärkning?
Stabil inkomst, inga aktiva skulder hos Kronofogden och att anmärkningen inte är ny (6 månader gammal). Lägre lånebelopp och större kontantinsats hjälper också.
Vanliga frågor och svar
Hur många betalningsanmärkningar kan man ha och ändå få billån?
Blir räntan alltid högre om man har betalningsanmärkning?
Måste bilen användas som säkerhet?
Emil är skribent på Finello med flera år av erfarenhet inom lån och krediter. Han skriver pedagogiska texter som hjälper konsumenter att fatta välgrundade beslut kring sin privatekonomi.