Bästa billånet utan säkerhet
Att ta ett billån kan vara ett sätt att finansiera ett bilköp utan att behöva använda hela ditt sparkapital på en gång. Här går vi igenom hur billån fungerar, vad du bör tänka på innan du ansöker och hur du hittar ett alternativ som passar din ekonomi.
Genom Finello kan du jämföra billån utan säkerhet från flera långivare och hitta ett lån som ger dig bra ränta och villkor för just den bil du vill köpa.
Ansökningskrav för billån
- Du behöver vara minst 18 år gammal
- Du behöver vara folkbokförd i Sverige
- Du behöver ha en deklarerad inkomst
- Du får inte ha betalningsanmärkningar de senaste sex månaderna
- Du får inte ha pågående skulder hos Kronofogden
Billån med eller utan säkerhet?
Billån kan tas med eller utan säkerhet. Det viktigaste att veta är vad som skiljer dem åt och vad som passar din ekonomi bäst.
Billån med säkerhet
Billån med säkerhet betyder att bilen används som pant. Banken kan ta tillbaka bilen om du inte betalar. På grund av säkerheten får du oftast lägre ränta. Det är vanligt att du behöver betala en kontantinsats på ungefär 20 procent av bilens pris. Den här typen av lån passar dig som vill ha lägre månadskostnad och som ändå planerar att köpa en bil som banken godkänner som säkerhet.
Billån utan säkerhet
Billån utan säkerhet är egentligen ett vanligt privatlån. Här finns ingen pant, och banken tar inte bilen om du inte betalar. Eftersom långivaren tar större risk är räntan ofta högre. Fördelen är att du slipper kontantinsats och att du kan köpa vilken bil du vill, även äldre bilar eller köp från privatperson. Det är också snabbare att ansöka om eftersom mindre kontroller görs.
Vilken ränta har ett billån?
Räntan för ett billån ligger generellt på ungefär 4,50 % till 10,00 %. Om du har sämre kreditvärdighet kan räntan bli högre än 10 %.
Hur får man lägre ränta på sitt billån?
Det finns flera enkla sätt att få ner räntan på ett billån. Här är de viktigaste:
-
Öka din kreditvärdighet: Ett av de starkaste sätten är att höja sin kreditvärdighet. Det betyder att ha koll på sin ekonomi, undvika sena betalningar, minska sina befintliga lån och hålla kreditkortsskulder låga. Ju tryggare du ser ut som kund, desto lägre ränta brukar du erbjudas.
-
Använd en medsökande: Att ansöka tillsammans med en medsökande med stabil ekonomi kan också sänka räntan rejält. Två personer som tar ansvar för lånet gör risken mindre för långivaren, vilket ofta ger bättre villkor direkt.
-
Se om räntegaranti erbjuds: En del långivare erbjuder räntegaranti eller liknande villkor där de matchar lägre räntor från konkurrenter. Det är värt att fråga om det innan du skriver under något.
-
Håll utkik efter räntekampanjer: Det kan också löna sig att hålla utkik efter räntekampanjer, till exempel vid bilköp hos återförsäljare eller under vissa kampanjperioder. Ibland får man en tillfälligt lägre ränta som faktiskt gör stor skillnad över lånets löptid.
-
Jämför jämför jämför: Se till att jämföra många långivare samtidigt. Räntorna kan skilja mycket mellan olika aktörer, och en ansökan via en jämförelsetjänst brukar bara ta någon minut och inte påverka din kreditvärdighet negativt om tjänsten gör en enda kreditupplysning.
Så ansöker du om ett billån genom Finello
-
Skicka in din ansökan
Din ansökan tar bara ett par minuter att fylla i. Så snart den är inskickad granskas den av upp till 40 olika långivare.
-
Utforska dina erbjudanden
När du har fått återkoppling från långivarna är nästa steg att granska vilket billån som passar din ekonomiska situation bäst.
-
Gör ett tryggt och informerat val
Med full överblick över dina alternativ kan du i lugn och ro välja det billån som passar dig bäst. Det ska vara enkelt att göra ett smart beslut för din ekonomi.
-
Signera ditt låneavtal
När du har valt det privatlån som passar dig bäst är det dags att signera låneavtalet. Det gör du enkelt och säkert med BankID – helt digitalt och utan krångel.
Fördelar med billån
-
Du kan köpa bilen direkt utan att spara ihop hela summan.
-
Möjlighet att välja en säkrare eller mer pålitlig bil än du annars hade råd med.
-
Kostnaden sprids ut över tid vilket ger jämnare privatekonomi.
-
Ofta enkelt och snabbt att ansöka och få besked.
Risker med billån
Det finns flera risker med att ta ett billån. En av de vanligaste är att bilen kan tappa i värde snabbare än du hinner betala av lånet, vilket gör att du kan stå med en skuld som är större än bilens värde. Räntor och avgifter gör också att bilen blir dyrare totalt sett än själva köpesumman. Om din ekonomi förändras, till exempel om du förlorar jobbet eller får ökade utgifter, kan det bli svårt att klara avbetalningarna. Tar du ett lån utan säkerhet blir räntan ofta högre, vilket ökar risken att lånet blir för dyrt.
Att tänka på innan man tar ett billån
- Gå igenom din ekonomi och räkna ut vad du klarar av att betala varje månad.
- Jämför räntor och villkor hos flera långivare innan du bestämmer dig.
- Räkna på bilens totala kostnad, inklusive ränta, försäkring, skatt och service.
- Fundera på om du ska ta lånet med eller utan säkerhet, eftersom det påverkar räntan.
- Lägg gärna en större kontantinsats om du har möjlighet, så minskar lånebeloppet.
- Tänk på hur snabbt bilen tappar i värde och hur det påverkar din totala ekonomi.
- Undvik onödigt långa löptider som gör att du betalar mer i ränta över tid.
Vilken typ av amortering är bäst för billån?
Den bästa typen av amortering för ett billån är oftast rak amortering. Det innebär att du betalar av samma del av lånet varje månad, medan räntekostnaden minskar över tid. Resultatet blir att totalkostnaden blir lägre jämfört med en modell där betalningen är lika stor varje månad men amorteringen är lägre i början.
Rak amortering passar särskilt bra för billån eftersom bilen tappar värde snabbt. Genom att amortera mer i början minskar du risken att bilen sjunker i värde snabbare än lånet gör. Det ger en tryggare ekonomisk situation och mindre risk för att stå med en skuld som är högre än bilens värde.
Låna till bil med låg kreditvärdighet
Att ta ett billån med låg kreditvärdighet är möjligt, men villkoren blir ofta tuffare. Räntan kan bli högre och kraven på inkomst och anställning kan vara stramare. Det viktigaste är att jämföra många långivare, eftersom vissa är mer öppna för svagare kreditprofiler än andra. Det kan också hjälpa att ha en medsökande med bättre ekonomi.
Billån med betalningsanmärkning
Det finns långivare som kan bevilja billån även om du har en betalningsanmärkning, men räntan brukar vara högre och du kan behöva visa stabil inkomst under en längre tid. En större kontantinsats eller medsökande med god ekonomi kan förbättra chanserna.
Finns det billån som inte tar UC?
Ja, det finns långivare som erbjuder billån utan UC. De använder istället andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Det kan vara ett alternativ om du vill undvika fler UC-förfrågningar, men kom ihåg att räntan ofta är högre och lånebloppet lägre.